국내은행 작년 말 BIS 비율 하락…환율 상승에 0.26%p↓

국내은행 재무구조의 건전성을 가늠하는 국제결제은행(BIS)기준 자본비율이 지난해 하락한 것으로 나타났다.

31일 금융감독원은 ‘2024년 말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황(잠정)’을 통해 8개 은행지주회사(신한, 하나, KB, 우리, 농협, iM, BNK, JB) 및 9개 비지주은행(SC, 씨티, 산업, 기업, 수출입, 수협, 케이, 카카오, 토스)의 보통주자본비율이 13.07%로 전 분기(13.34%) 대비 0.26%p 하락했다고 밝혔다.

기본자본비율은 14.36%로 0.28%p 하락했고, 총자본비율은 15.58%로 0.26%p 하락했다. 단순기본자본비율은 6.77%로 0.03%p 하락했다.

감독당국이 설정한 규제 기준은 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%(금융체계상 중요한 은행은 1%p 가산), 단순기본자본비율 3.0%(은행지주는 미도입)이다. 지난해 5월부터 경기대응완충자본 1%가 부과되면서 보통주, 기본, 총자본비율의 규제비율이 상승했다.

금감원은 작년 말 기준 모든 국내은행이 자본규제비율을 크게 웃도는 등 양호한 수준이라고 평가했다.

특히, 총자본비율 기준으로 KB·씨티·SC·카카오가 16.0%를 상회해 매우 안정적인 모습이고 산업은 14% 미만으로 상대적으로 낮은 수준이었다.

보통주자본비율 기준으로는 씨티·SC·카카오·토스 등은 14% 이상, KB·하나·신한·수출입·케이 등이 13% 이상으로 상대적으로 높은 수준이었다.

금감원은 작년 4분기 중 환율 상승에 따른 위험가중자산의 증가가 국내은행의 자본비율 하락으로 이어졌다고 설명했다. 4분기 위험가중자산은 36조8천억원으로 전 분기(21조5천억원) 대비 71.2%(15조3천억원) 가량 증가했다.

금감원은 올해 들어서도 고환율이 지속되는 가운데, 경기회복 지연과 미국의 보호무역주의 심화 등 대내외 불확실성 등으로 신용손실 확대 가능성도 증가하고 있어 은행들이 자본여력을 계속 제고해 나갈 필요가 있다고 보고 있다.

이에 금감원은 향후 금융여건이 악화되는 상황에 맞닥뜨려도 은행이 신용공급 축소 없이 본연의 자금중개 기능을 충실히 유지할 수 있도록 충분한 손실흡수능력을 확보하게끔 유도할 예정이다. [파이낸셜신문=임영빈 기자] 

국내은행의 BIS기준 자본비율 및 단순기본자본비율 현황 (단위 : %)