9월 말 국내은행 BIS 총자본비율 0,14%p↓…환율 상승 영향

환율 상승의 영향으로 올 3분기 국내은행의 건전성 지표인 국제결제은행(BIS) 기준 자본비율이 전 분기 대비 소폭 하락했다.

5일 금융감독원은 ‘9월 말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황(잠정)’을 통해 8개 은행지주회사(신한, 하나, KB, 우리, 농협, DGB, BNK, JB) 및 9개 비지주은행(SC, 씨티, 산업 기업, 수출입, 수협, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크)의 9월 말 기준 총자본비율이 15.87%로 전 분기 말(16.01%) 대비 0.14%p 하락했다고 밝혔다.

보통주자본비율은 13.59%로 0.03%p 하락했고, 기본자본비율은 14.84%로 0.09%p 하락했다. 단순기본자본비율은 6.85%로 0.01%p 하락했다.

BIS 기준 자본비율은 총자산(위험자산 가중평가) 대비 자기자본의 비율로, 은행의 재무구조 건전성을 가늠할 때 쓰이는 지표다.

감독당국이 정한 규제비율은 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5%(금융체계상 중요한 은행은 1%p 가산), 단순기본자본비율 3.0%(은행지주는 미도입)이다. 작년 5월부터는 경기대응완충자본 1% 부과로 보통주·기본·총자본비율의 규제비율이 상승했다.

금감원은 은행 당기 순이익이 견조한 하름을 지속하며 보통주자본이 증가했으나 고환율 영향으로 외화대출자산의 위험가중자산 환산액이 더 크게 증가하여 자본비율이 전 분기 말 대비 하락했다고 설명했다.

그럼에도 모든 국내은행의 자본비율이 규제비율을 상호하는 등 양호한 수준을 유지 중이라고 덧붙였다.

총자본비율의 경우, 우리·KB·신한·씨티·SC·카카오 등이 16.0%를 웃돌며 매우 안정적이고, BNK는 14% 미만으로 상대적으로 낮았다.

보통주자본비율은 씨티·SC·카카오·수출입·토스가 14$ 이상, KB·하나·신한·산업이 13% 이상으로 상대적으로 높았다.

한편, 카카오(-1.60%p), SC(-0.84%p) 등 9개 은행은 전 분기 말 대비 보통주자본비율이 하락한 반면, 토스(+0.20%p), JB지주(+0.32%p) 등 8개 은행은 상승했다.

금감원은 국내 경기회복 지연, 환율 변동 등 대내외 불확실성으로 인해 예상치 못한 손실이 확대될 가능성이 있으므로, 은행이 충분한 손실흡수능력을 유지할 수 있도록 자본비율 등에 대한 모니터링을 지속할 예정이다. [파이낸셜신문=임영빈 기자] 

국내은행의 BIS 기준 자본비율 및 단순기본자본비율 현황 (단위 : %)