우리은행, 개인신용대출 금리 최고 연 7% 상한제 도입

우리은행이 고금리로 고통받는 중저신용자 및 금융취약계층을 위해 개인신용대출 금리를 연 7% 이하로 제한하는 대출금리 상한제를 전격 시행한다고 22일 밝혔다

이와 더불어 우리은행은 청년, 주부, 임시직, 장애인 등의 금융약자에게 최대 1천만원의 긴급생활비대출을 연 7% 이하 금리로 지원하기로 했다.

지난 9월 말부터 생산적·포용금융을 위해 5년간 총 80조원 규모의 '우리금융 미래동반성장프로젝트'를 추진 중인 우리금융그룹은, 우리은행과 우리금융저축은행을 중심으로 이 같은 내용의 포용금융 강화 방안을 추가로 마련했다.

이번에 추가된 포용금융 핵심 강화방안은 신용대출금리 상한제 도입, 긴급생활비대출 상품 출시. 장기연체 소액대출 추심 중단 및 연체 후 미수이자 면제, 계열사 대출 갈아타기 상품 출시 등이다. 아울러 취약계층의 금융이용 문턱을 낮추기 위해 그룹 포용금융 플랫폼 구축, 포용금융 상담채널 설치도 병행한다.

◇ 미래동반성장프로젝트에 추가해 포용금융 강화방안 발표

먼저 우리은행은 신용등급에 상관없이 모든 개인신용대출 금리를 최고 연 7% 이하로 제한한다. 이는 우리은행 1년 이상 거래 고객 가운데 중저신용자 및 연 7% 이상의 고금리를 부담 중인 금융취약계층의 금리 인하 폭을 확대하기 위한 목적이다.

이를 위해 우선 우리은행은 2026년 1월 2일부터 신용대출 1년 이상 거래 고객의 기간연장(재약정) 시점에 맞춰 연 7% 상한제를 적용한다. 또, 내년 1분기부터는 대상을 더욱 확대해 우리은행 예·적금, 신용카드, 청약저축 등을 1년 이상 거래한 고객이 신용대출을 신규 신청하는 경우에도 최고금리 연 7% 상한을 적용하기로 했다.

현재 우리은행 개인 신용대출 최고금리가 연 12%인 점을 감안하면, 이번 상한제 도입에 따라 연 7% 초과 ~ 12% 금리 구간에 해당하는 모든 고객은 최대 5%p의 금리 부담을 덜게 된다. 우리은행은 매년 대출규모와 적정 금리상한 수준을 감안해 상한금리를 정함으로써 금융취약계층의 이자 부담이 최소화될 수 있도록 운영할 계획이다.

다음으로 우리은행은 금융소외계층에게 최대 1천만원까지 긴급생활비대출을 지원하는 등 사회안전망 역할도 강화하기로 했다. 청년, 주부, 임시직, 장애인 등 금융소외계층 중 우리은행을 1년 이상 거래한 고객이 해당되며, 이 역시 대출금리는 연 7% 이하로 제한된다. 또, 월별 상환금액을 자유롭게 지정할 수 있는 불균등 분할상환대출 방식을 적용해 상환 부담을 완화한다.

우리은행은 우선 내년 1분기부터 총 1천억원의 규모로 시작하되 금융소외계층의 수요에 따라 지원규모를 탄력적으로 운영해 나갈 방침이다. 이를 통해 금융소외계층 고객의 생계안정을 도모하고 재기의 발판을 마련해 은행의 사회적 책임을 다하겠다는 구상이다.

특히, 기존의 전통적인 은행 신용평가모형으로는 대출이 어려운 금융소외계층을 위해 통신요금, 소액결제, 자동이체 등 비금융 데이터를 활용한 ‘대안신용평가모형’을 적용해 대출여력을 늘려주고 자금공급 기회를 확장해 나갈 계획이다.

우리은행은 정부의 새도약기금(배드뱅크)과 발맞춰, 1천만원 이하 대출 중 연체 기간 6년이 경과한 개인 및 개인사업자에 대해서는 추심 활동을 전면 중단하고 연체 이후 발생한 모든 미수이자를 면제하기로 했다. 이를 통해 저신용자, 사회적 배려자, 기초수급권자 등 금융소외계층이 재기의 기회를 갖게 될 것으로 기대된다.

우리금융저축은행도 자사의 신용등급 하위 30% 및 다중채무 고객을 대상으로 연체이자 감면 혜택을 제공할 계획이다. 이는 해당 고객이 연체이자를 납부하면, 납부한 연체이자로 원금을 상환한 것으로 처리해 차주의 채무 부담을 낮춰주는 조정 프로그램이다.

또, 사잇돌대출, 햇살론 등 정책대출을 보증기관이 대신 상환해 준(대위변제) 경우에도 남아있던 연체이자를 전액 면제하고, 연체정보도 해제하기로 했다. 이는 정책대출이 완제되더라도 연체이자와 연체기록이 남아 신용회복에 어려움이 있었던 점을 해소하는 조치다. 우리금융저축은행은 이 제도를 통해 즉각적인 금융지원은 물론, 저신용 고객의 실질적인 재기와 새 출발을 돕겠다는 방침이다.

이러한 연체자 재기 지원 제도는 관련 전산구축에 최대한 속도를 높여, 내년 1분기 중으로 시행시기를 앞당길 계획이다.

우리금융저축은행, 우리금융캐피탈, 우리카드 등 우리금융그룹 계열사에서 고금리 대출을 받아 성실상환 중인 고객은 상대적으로 금리가 낮은 우리은행 대출로 갈아타기가 가능해진다.‘갈아타기 대출’은 최대 2천만원까지 지원하며, 금리 역시 최고 연 7%로 제한된다.

우리은행은 2금융권에서 고금리 대출을 받고있는 금융취약계층의 이자 부담을 낮추고 생계안정을 지원하기 위한 목적으로 이 상품을 출시하게 됐다고 설명했다. 총 2천억원 규모의 금융지원을 통해 우리금융그룹 2금융권 고객들이 금리 부담을 덜어 내고 신용 개선을 지원받을 수 있을 것으로 기대된다.

우리금융은 직접적인 금융지원뿐 아니라, 저신용자 및 금융취약계층이 실질적으로 혜택을 누릴 수 있도록 포용금융에 대한 접근성도 강화하기로 했다.

우리금융은 이와 같은 포용금융의 계열사 간 시너지를 위해 그룹 통합 애플리케이션인 '우리WON뱅킹' 내에 포용금융 플랫폼 ‘36.5°’를 내년 2분기 안에 구축하기로 했다. 은행, 카드, 저축은행, 캐피탈 등 전 계열사의 포용금융 상품을 한곳에 모아 한 번의 클릭으로 서민과 취약계층이 자신에게 필요한 상품을 쉽고 빠르게 비교·선택하고, 정책상품 수혜 가능 여부 등 상담 기능까지 제공하겠다는 구상이다.

특히 이 플랫폼을 통해 그룹 내 2금융권 대출을 보다 쉽게 은행 대출로 갈아탈 수 있게 함으로써 저신용자 고객의 이자 부담 경감과 신용도 개선을 적극 지원하겠다고 강조했다.

또, 내년 1분기부터 우리은행 고객센터 및 그룹 각 계열사 영업점·고객센터 등에 '포용금융 전용 상담채널'을 신설하고, 채무조정부터 맞춤형 상품 안내까지 원스톱 서비스를 제공하는 전담팀을 운영할 계획이다.

우리금융그룹 포용금융 플랫폼 '36.5°' 예시

우리금융그룹은 금번 추가된 포용금융 강화 방안에 따라 중저신용자와 금융취약계층 등 총 12만여 명(현재 대출고객 기준, 신규 대출고객 포함시 증가 예상)의 고객이 금융비용 경감, 신용도 제고, 긴급생활비 조달, 재기 기회 등 다양한 혜택을 받게 될 것으로 기대 중이다.

◇ 미래동반성장프로젝트 포용금융 계획…충실히 이행 중

한편, 우리금융그룹은 지난 9월 말 발표한 '미래동반성장프로젝트'에 따라 은행 3조5천억원, 저축은행 3조원 등 5년간 총 7조원 규모의 포용금융 계획은 차질없이 이행되는 중이라고 밝혔다.

먼저 주요 서민금융 상품 중 하나인 우리은행의 새희망홀씨대출은 현재 시중은행 중 최대인 6천778억원(2025년 11월 말 기준)으로 금융감독원으로부터 '서민금융 지원 우수기관 상'을 수상했다. 저축은행 또한 11월 말까지 햇살론과 사잇돌대출을 5천315억원 넘게 공급하며 서민 생활안정에 큰 보탬이 되고 있다.

정부 연계사업도 꾸준히 확대해오고 있다. 먼저 우리은행은 지난달 14일 신용회복위원회 성실상환자 특례대출인 '새도약론' 재원으로 총 1천억원의 지원협약을 체결했다.

이달에는 새도약기금 신용회복지원 협약에 따른 배드뱅크 재원으로 496억원, 내년부터 27년까지는 햇살론119 등 상생대출 4천억원 공급을 위한 보증재원으로 480억원 등 총 976억원을 출연하기로 했다.

또, 소상공인 현장 밀착형 대면 지원을 위해 현장에서 창업·운영 컨설팅을 무료로 지원하는 '소상공인종합지원센터'는 금년 중 5개 센터를 추가로 개소해 총 11개 센터를 운영 중이며, 내년 1월에는 남대문시장에 추가 개소할 예정이다.

우리금융은 소상공인과 서민의 자산형성을 지원하기 위한 정책도 활발하게 펼치는 중이다. 우리금융저축은행은 지난 10월 사회적 배려자를 위해 최고 연 6.5%의 이자를 지급하는 '우리 다같이 정기적금'과 충청지역 소상공인을 위한 ‘우리 힘내요 정기적금’을 출시했다.

우리은행 또한 내년 2분기 중 소상공인 전용 상품인 '우리 사장님 성장적금'에 최고 연 5%의 금리를 지급할 예정이다.

우리금융은 금융취약계층의 금융비용 경감을 위해서도 적극 나서고 있다. 먼저, 우리은행은 지난달 21일 새희망홀씨대출 신규 고객 중 신용등급이 7등급(외부 CB등급 기준) 이하인 전체 고객에게 금리를 0.3%p 인하했다.

또, 성실하게 상환 중인 고객에 대해서는 은행 내부등급에 따라 최대 3.0%p까지 추가 금리 감면을 적용했다. 이로써 약 13만명의 저신용자 및 성실상환 고객이 금리 감면의 혜택을 받을 것으로 전망된다.

저축은행 역시 자사의 햇살론 대출 성실상환 고객에 대해 성실상환 기간에 따라 0.3%p에서 최대 1.8%p까지 금리우대를 적용 중이다.

이와 더불어 지주사에 소비자보호 총괄 전담조직인 소비자보호실을, 은행에는 보이스피싱 전담 대응조직인 금융사기예방부를 신설하는 등 금융약자를 비롯한 모든 금융소비자 보호에 사각지대가 생기지 않도록 총력을 기울이는 중이다. 또, 금융소비자보호 총괄책임자의 임면 권한을 이사회에 부여하고 임기를 2년 이상 보장하는 등 거버넌스를 더욱 강화했다.

우리은행 관계자는 "발표한 계획들을 속도감있게 실행해 저신용자 및 금융취약계층이 하루라도 빨리 금융지원 효과를 체감할 수 있게 하겠다"며, "우리금융의 지속가능성장을 위한 미래이자 국민경제와 동반한다는 의미의 미래동반성장프로젝트에 모든 임직원이 진정성 있게 나서고 있다"고 말했다. [파이낸셜신문=임영빈 기자]