은행 부실채권 연내 20조 털어낸다

금융당국 “연말까지 부실채권비율 1%로 감축” 권고

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금융당국이 은행들의 부실채권 비율을 현재 1.5%에서 올해 말까지 1%로 낮추도록 했다. 이에 따라 은행들은 연내 20조원 정도 규모의 부실채권을 털어내야 한다.

이를 위해 국민은행 등 6개 시중은행들은 가능한 오는 9월말까지 배드뱅크 설립 작업을 마무리하기로 했다.

금융위원회와 금융감독원은 30일 이명박 대통령 주재로 열린 비상경제대책회의에서 이같은 내용의 금융회사 부실채권 정리계획을 보고했다. 감독당국은 18개 은행의 부실채권 비율을 지난 6월말 현재 1.5%에서 연말까지 1%로 줄이도록 지도할 방침이다. 6월말 현재 18개 은행 중 수출입은행을 제외하고는 모두 부실채권비율이 1%를 넘는다. 이에 따라 은행권은 부실채권 규모를 현재 19조6000억원에서 5개월 동안 13조1000억원으로 감축해야 한다.

은행권에서는 하반기에 신규로 발생하는 부실채권을 고려하면 은행들이 실제로 정리해야 하는 부실채권은 20조원 안팎이 될 것이라는 관측이 우세하다. 상반기에는 신규 부실채권이 16조9000억원 발생했다. 최근 기업대출 연체율 하락으로 신규 부실이 줄어들 것으로 전망되지만 본격적인 기업 구조조정에 따른 대출자산의 부실 증가가 불가피한 상황이다.

금융당국은 은행별로 부실채권 감축 목표 계획을 수립하도록 지도하고 분기별로 이행 실태를 점검할 계획이다.

또한 내달 공적자금관리위원회를 설치해 구조조정기금의 금융회사 부실자산 인수 기준을 마련한 뒤 부실 정리를 지원하고 민간 배드뱅크를 통한 자체적인 부실 처리도 독려하기로 했다. 이 과정에서 은행의 건전성 지표인 국제결제은행(bis) 기준 자기자본비율이 떨어지면 은행자본확충펀드를 통해 자본을 수혈할 계획이다.

저축은행과 여신전문사 등 제2금융권에 대해서는 구조조정기금을 활용해 부동산 프로젝트 파이낸싱(pf) 부실 채권을 신속히 처리하고 기타 부실 채권은 자체 처리하도록 지도하기로 했다. 이 과정에서 건전성이 악화된 금융기관은 대주주가 책임지고 자본을 확충해야 한다.

제2금융권의 부실채권 규모는 지난 3월말 현재 11조9000억원으로 2007년말 보다 2조9000억원 늘었다.

한편 금융당국은 채권은행들이 재무상태가 좋지 않은 11개 그룹 가운데 9곳과 재무구조개선 약정을 체결했으며 나머지 2곳에 대해서는 상반기 경영실적을 재평가해 필요시 하반기에 약정을 체결할 예정이라고 밝혔다. 또한 채권단은 여신 50억원 미만의 중소기업에 대해 11월말까지 단계적으로 대상을 선발해 구조조정을 추진할 계획이라고 덧붙였다.

진동수 금융위원장과 김종창 금융감독원장은 "우리 경제가 다소 회복세를 보이고 있으나 아직은 안심하기 이른 상황"이라며 "기업 구조조정을 적극적으로 추진하고 금융권 부실채권을 신속히 정리할 필요가 있다"고 말했다.

한편 증권업계는 금융감독당국이 18개 은행의 부실채권 비율을 지난 6월말 현재 1.5%에서 연말까지 1%로 줄이도록 한 방침이 장기적으로는 은행업계의 건전성 개선에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 전망했다.

그동안 업계에서는 부실채권 매각이 새로운 부담으로 작용하는 것 아니냐는 우려가 제기돼 온 것이 사실이다. 하지만 전문가들은 그동안 연체자산 증가 등으로 늘어난 부실채권을 정리하는 것이 향후에 발생할 수 잇는 잠재부실을 줄여줄 수 있다는 점에서 체력을 보강할 수 있는 기회라고 분석했다.

성병수 푸르덴셜투자증권 부장은 “은행들이 국제결제은행 자기자본비율(bis) 등을 많이 높여놓는 등 자본 확충 여력이 있는 상황이라는 점에서 부실채권을 정리하는 것은 장기적으로 건전성 개선에 긍정적으로 작용할 것”이라고 설명했다.

그는 "특히 부실자산(npl) 매각의 경우 손익에는 큰 영향을 미치지 않기 때문에 외견상으로 보면 건전성 지표가 개선된 것으로 보인다”며 “주가에는 긍정적인 영향을 미칠 것"으로 내다봤다.

심재엽 메리츠증권 투자전략팀장은 "20조원의 규모가 은행권 입장에서는 큰 부담이 아니다"며 "중소기업 부실이나 파산 부도 가능성이 낮아졌기 때문에 은행별로 차이는 있겠지만 크게 우려될 만한 상황은 아니다"고 강조했다.

하지만 부실채권 매각이 한꺼번에 쏟아질 경우 수급이 몰려 싸게 매각할 수도 있다는 점에서 우려 역시 제기되고 있다.

조경화 기자 다른기사 보기