▲상호금융 여·수신 건전성에 ‘빨간불’이 켜진 가운데 금융감독당국이 300여곳 농협·신협 등을 ‘중점관리조합’으로 선정하고 이달부터 강도 높은 현장검사에 들어간다.

상호금융 여·수신 건전성에 ‘빨간불’이 켜진 가운데 금융감독당국이 300여곳 농협·신협 등을 ‘중점관리조합’으로 선정하고 이달부터 강도 높은 현장검사에 들어간다.

3일 금융감독원에 따르면 이번 주 초 중점적으로 관리할 상호금융조합을 최종 확정하고 지나치게 덩치가 커진 상호금융조합들의 건전성을 살펴보고 부실 대출 등 불법행위 여부도 집중 점검할 방침이라고 말했다.

검사 대상은 농협과 신협, 수협, 산립조합 등 전체 2339여곳 가운데 300곳 내외가 될 것으로 보인다.

조합별로는 농협 150여곳, 신협 120여곳, 수협·산림조합 30여곳 등이다. 또 다른 상호금융기관인 새마을금고는 행정안전부가 선정한다.

이는 지난 1월 정부가 발표한 ‘상호금융 건전성 감독강화 방안’에 따른 것으로 중점관리조합은 분기별로 선정된다.

수신증가율이 높고 건설업종 대출 등 고위험성 여신비중이 크거나 고위험 유가증권을 많이 보유하고 있는 조합들이다.

당초 조합별로 위험요소의 상위 2%만 중점 관리하려 했으나 형평성 문제가 불거져 대상이 넓어졌다. 예컨대 같은 상위 2% 조합이라도 산림조합의 지표가 신협보다 훨씬 덜 위험한 탓이다.

금융당국은 이달부터 상시 감시체계를 본격 가동해 부실 조합을 선제적으로 걸러낼 계획이다. 특히 금감원은 대형 조합을 중심으로 현장 검사에 착수한다.

금융당국 관계자는 “종합검사에 준해서 강도 높게 진행할 것”이라며 “여신 운용 현황을 비롯해 각종 불법행위 여부를 엄격히 따질 것”이라고 말했다.

상대적으로 규모가 작은 조합들은 해당 조합의 중앙회가 검사를 맡는다. 감시와 검사는 1년 내내 이어진다. 중점관리조합들은 앞으로 1년간 자금조달·운용계획과 리스크관리방안 등을 중앙회에 보고하고 당국의 점검을 받아야 한다. 중점관리조합에 대한 점검과 선정은 분기마다 진행된다.

중점 관리대상 선정이 마무리된 만큼, ‘조기경보시스템’이 본격 가동된다. 이 시스템은 금감원과 각 중앙회가 수신이 급증하고, 고위험 자산이 증가해 ‘잠재 리스크’가 큰 중점 관리대상 조합을 집중 관리하는 시스템이다.

금감원은 이 시스템 시행을 위해 2월 한 달간 중점 관리대상 조합 선정 기준을 마련, 각 중앙회에 통보했다. 각 업권은 해당 기준에 맞춰 조합을 선정해 금감원에 결과 보고를 했다.

금감원 관계자는 “꼭 부실이 있는 조합이 아니라, 잠재적으로 리스크 요인이 있는 곳이 선정됐다”고 설명했다.

금융당국은 이 같은 조기경보시스템을 통해 상호금융으로 돈이 몰리는 현상을 억제할 방침이다. 지난해 11월 상호금융권 수신고는 381조8167억원으로 12개월 만에 37조4092억원이 늘었다. 2011년 11월 기준 상호금융권 총수신고는 344조4075억원이었다. 2년 전과 비교하면 52조1310억원이 늘어난 액수다.

농협, 수협, 산림조합, 신용협동조합, 새마을금고 등 상호금융권은 수신고가 증가하면서 자산규모도 불었다. 상호금융권 총 자산은 지난해 9월 말 기준 450조2000억원으로 2010년 말(401조4000억원)보다 11.8%가 늘었다.

금융당국 등이 상호금융권 감독 강화에 나선 이유는 이렇게 들어온 돈을 제대로 운용하지 못하고 있다는 판단에서다.

실제 상호금융권의 예대율(예금 잔액 대비 대출 잔액)은 지난해 9월 말 기준 66.2%에 그쳤다. 전년 말 기준 70%에서 더 줄어든 수치다.

또 높은 연체율 탓에 부실 우려가 한층 높아졌다. 상호금융권의 연체율은 지난해 6월 말 기준 4% 수준이다. 이는 은행(1.09%)이나 신용카드(1.96%), 보험(0.82%)보다 두 배 이상 높은 수치다. 상호금융의 연체대출 잔액은 지난해 7월 말(10조6000억원) 사상 처음 10조원을 넘어섰다.

금융당국 관계자는 “수신이 급증하면 폐해가 따를 수밖에 없다"며 "상호금융조합의 잠재적인 부실 가능성을 철저히 차단할 것”이라고 밝혔다.?