국내 세번째 인터넷전문은행 '토스뱅크' 정식 출범…"저신용자 포용"
국내 세번째 인터넷전문은행 '토스뱅크' 정식 출범…"저신용자 포용"
  • 황병우 기자
  • 승인 2021.06.09 17:41
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핀테크 유니콘 '토스'가 만든 인터넷은행…사용자 2천만 명의 토스 앱을 통해 4분기 영업 개시
"혁신적 신용평가모형으로 중·저신용자, 금융이력부족자에 1금융권 기회 제공할 것"
홍민택 토스뱅크 대표가 9일 코로나19 감염 우려로 온라인으로 전환된 본인가 기자간담회에서 회사소개를 하고 있다. (사진=토스뱅크)
홍민택 토스뱅크 대표가 9일 코로나19 감염 우려로 온라인으로 전환된 본인가 기자간담회에서 회사소개를 하고 있다. (사진=토스뱅크)

지난해 12월 예비인가를 통과한 '토스뱅크'컨소시엄이 6개월 이상의 준비기간을 거쳐 올해 하반기 '토스뱅크'로 정식 출범한다. 토스뱅크의 본격적인 영업이 예상되는 내년부터는 카카오뱅크·케이뱅크와 치열한 경쟁으로 '인터넷은행 삼국지'가 펼쳐질 것으로 예상된다.

핀테크 플랫폼 토스를 운영하는 비바리퍼블리카는 계열사인 '토스혁신준비법인'이 9일 개최된 금융위원회 정례회의에서 은행업 본인가를 획득, 토스뱅크로 사명을 변경했다고 밝혔다. 토스뱅크는 최종 영업 준비를 거쳐 이르면 9월 말 공식 출범할 예정이다.

토스는 이날 토스뱅크의 본인가 획득으로, 증권업에 이어 은행업까지 진출해 다양한 금융 혁신을 기대할 수 있게 됐다. 토스의 모기업인 비바리퍼블리카는 토스뱅크의 지분 34%를 보유하고 있다.

금융 산업을 공급자 중심에서 사용자 중심으로 바꾸겠다는 비전으로 제3인터넷전문은행에 도전한 토스뱅크는 기존 은행이 만든 규칙을 고객 관점에서 새롭게 해석하고, 은행을 여전히 어렵게 느끼는 고객들의 인식 또한 바꿔나가겠다는 계획이다. 

기존 금융권 이용에 어려움을 겪는 약 1천300만 명의 금융소외계층을 포용하겠다고 나선 토스뱅크는 고신용 고객은 물론, 중·저신용자, 금융이력부족자(Thin-filer), 중기·소상공인, 국내 거주 외국인 등 다양한 사용자들을 고객으로 포용할 계획이다. 

토스뱅크는 토스 고객 데이터를 적극 활용해 새로운 신용평가모형을 개발했다. 기존 신용평가사(CB사)의 데이터에, 토스의 방대한 금융·비금융 데이터(대안정보)를 결합함으로써 차별성과 경쟁력을 확보했다는게 토스뱅크의 설명이다.

대안정보는 기존 신용평가사가 측정하지 못한 데이터로, 토스가 고객 동의를 거쳐 축적한 수백만 서비스 데이터를 포함했다. 이를 바탕으로 출범 직후부터 전체 신용대출 규모의 30% 이상을 금융소외계층에 제공한다는 목표를 세웠다.

민택 토스뱅크 대표가 원앱 방식으로 토스뱅크 서비스를 제공할 것이라 설명하고 있다. (화면캡처=황병우 기자)
홍민택 토스뱅크 대표가 원앱 방식으로 토스뱅크 서비스를 제공할 것이라 설명하고 있다. (화면캡처=황병우 기자)

토스뱅크 관계자는 "영업 개시 이후 지속적으로 데이터를 보강해 신용평가모형을 고도화 하는 한편, 예상되는 여러 위험 요인도 최적화 시스템을 구축함으로써 낮춰 나가겠다는 계획이다"라며 "대출 실행 이후에는 연체율 등 위험 징후를 조기에 발견할 수 있는 사전 경보 시스템을 운영하고 조기 대응도 이어갈 방침"이라고 밝혔다.

아울러, 높은 변별력의 신용평가모형으로 중·저신용자라도 건전한 고객을 선별하는 체계를 갖추는 것은 물론, 정식 영업 개시 이전 임직원을 대상으로 사전 점검에도 나설 예정이다.

토스뱅크는 고객이 여유자금 운용, 목돈 마련 등 다양한 니즈에 따라 자유롭게 규칙을 설정해 저축할 수 있도록 하는 것과 함께, 소득과 소비, 통장 잔고 관리 습관을 분석해 맞춤형 자산관리 기회도 제공한다. 또한 복잡한 조건 충족 없이 시중은행 대비 경쟁력 있는 금리도 제공한다는 목표를 세웠다.

체크카드 상품의 경우 고객의 소비패턴에 따른 캐시백 혜택, 시즌별 혜택 변화 등의 서비스를 선보인다. 고객의 편의를 높이기 위해 여러 장의 카드 대신 단 한 장의 카드만으로 다양한 서비스를 누릴 수 있도록 할 방침이다. 다양한 금융사 제휴망을 통해 간편한 ATM 입·출금 서비스는 물론 수수료 무료 서비스도 제공할 예정이다.

토스뱅크는 2천만 명이 사용하는 모바일 금융 앱 토스를 기반, '원앱(One-app)' 방식으로 서비스를 론칭할 예정이다. 

토스뱅크 홍민택 대표는 "대한민국 국민 40%에 이르는 사용자들에게, 별도 앱 설치 등 불편을 겪지 않고 토스 앱을 통해 뱅크 서비스에 빠르고 간편하게 접근할 수 있는 기회가 될 것"이라며 "특히 토스 앱 가입자 중 60%가 상대적으로 신용이력이 부족한 MZ세대(20, 30대)인 점도 토스뱅크의 방향성과 일치한다"라고 강조했다.

또한 "포용과 혁신의 은행을 표방하는 만큼 중·저신용자를 포함해, 더 많은 사람들이 1금융권의 경험을 가질 수 있도록 하는데 최선을 다하겠다"며 "고객들이 은행을 떠올렸을 때, '토스뱅크'가 가장 먼저 떠오를 수 있도록 고객 중심의 은행으로 거듭날 것"이라고 말했다.

홍민택 토스뱅크 대표(왼쪽)가 기자단의 질의에 답변하고 있다. (화면캡처=황병우 기자)
홍민택 토스뱅크 대표(왼쪽)가 기자단의 질의에 답변하고 있다. (화면캡처=황병우 기자)

> 토스뱅크 현황 (기준: 5월31일현재)

사명    토스뱅크주식회사
자본금    2500억원
주주구성    비바리퍼블리카(34%) / 하나은행(10%) / 한화투자증권(10%) / 이랜드(10%) / 중소기업중앙회(9.99%) / SC제일은행(6.7%) / 웰컴저축은행(5%) / 한국전자인증(4.01%) / 알토스벤처스(4.5%) / 굿워터캐피털(4.5%) / 리빗캐피털(1.4%)
대표이사    홍민택
인원    160명
위치    서울 강남구 테헤란로131, 13층
비전    혁신과 포용의 새로운 인터넷전문은행

인가과정    
2019.12 - 토스뱅크 컨소시엄 인터넷전문은행 예비인가 획득
2020. 1 - 토스혁신준비법인주식회사 설립
2021. 2 - 본인가 심사 신청
2021. 6 - 본인가 획득, 사명 토스뱅크 변경
2021. 9 - 9월중 영업개시 예정

[파이낸셜신문=황병우 기자] 


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