은행권이 고금리, 고물가로 경제적 어려움에 처한 자영업자, 소상공인을 비롯한 우리사회 취약계층을 지원하고자 2조원+α 규모의 상생금융 지원 대책을 추진한다.

은행연합회는 21일 서울 중구 명동 소재 은행연합회관 14층 중회의실에서 김주현 금융위원장, 이복현 금융감독원장과 함께한 간담회에서 이같이 개최했다. 이날 간담회에는 조용병 은행연합회장과 20개 사원은행 은행장들이 참석했다.

이번 은행권의 민생금융지원방안은 은행권이 지난 11월 20일과 27일 '금융위·원-금융지주회사 간담회' 및 '금융위·원-은행장 간담회'의 후속조치로 지난달 하순부터 은행권 태스크포스(Task Force·TF)를 통해 논의와 의견수렴 과정을 거쳐 마련됐다.

국책은행인 KDB산업·수출입은행을 제외한 18개 은행(농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, 국민, 한국씨티, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남, 케이, 카카오, 토스)이 최소 2조원을 당기순이익 기준으로 배분해 분담한다. 산업은행과 수출입은행은 정책금융을 통해 추가적으로 지원한다.

이번 방안은 크게 '공통 프로그램'과 '자율 프로그램' 두 가지 형태로 추진된다.

공통적으로 은행권은 올해 12월 20일 기준(지원방안 발표 전일 마감 기준) 개인사업자대출을 보유한 차주를 대상으로 이자환급(캐시백)을 시행한다. 이자환급 금액은 대출금 2억원을 한도로 1년간 4% 초과이자 납부액의 90%(감면율)를 지급하게 되고, 차주당 300만원을 총 환급한도로 한다.

단, 각 은행의 건전성, 부담여력 등을 고려해 일부 지원기준이 자율적으로 조정될 수도 있다. 부동산임대업 대출 차주는 지원대상에서 제외된다.

은행권은 공통 프로그램을 통해 개인사업자 187만여명이 1조6천억원 수준의 자금(인당 평균 지원액 85만원)을 지원받을 수 있을 것으로 예상하고 있다.

은행권의 이자환급 시행 후 남은 4천억원은 취약계층 지원 용도로 활용된다. 대표적으로 이자환급 외 방식(전기료, 임대료 등 지원)의 소상공인 지원, 자영업자·소상공인 이외 취약계층 지원, 보증기관 또는 서민금융진흥원 출연 등 각 은행이 자율적으로 지원 형태를 결정해 실시한다.

은행권은 신속하게 지원이 이뤄질 수 있도록 빠른 시일 내에 은행별 세부 집행계획을 수립·시행한다는 방침이다.

공통 프로그램의 경우, 내년 1월 중순까지 은행별 집행계획 수립을 완료하고 2월부터 이자환급 지원을 개시해 3월까지 최대한 집행할 계획이다. 이자환급은 별도의 신청절차 없이 각 은행이 지원대상을 자체 선정하고 지원금액을 산정한 다음, 지원이 이뤄진다.

자율 프로그램도 1분기 중 은행별 집행계획 수립을 완료하고 연내 속도감 있게 집행할 예정이다.

조용병 은행연합회장은 "은행이 우리 사회의 어려운 계층을 위해 의지가 되는 버팀목이자 재기를 위한 디딤돌이 될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠다"고 말했다. [파이낸셜신문=임영빈 기자] 

<은행권 민생금융지원방안 관련 Q&A>

Q. 배분기준을 당기순이익으로 정한 이유는?
A. 최근 국민경제가 어려운 가운데 은행의 당기순이익이 크게 증가하면서 은행에 대한 사회적 책임이행 요구가 증대되었다는 점을 감안할 때, 당기순이익을 배분기준으로 사용하는 것이 가장 합리적이었다.

또, 금융시스템의 중심이 되는 은행에 있어 건전성은 가장 중요한 요소이RH, 사회적 책임 이행도 이러한 건전성을 훼손하지 않는 범위에서 이루어져야 한다는 점에서 당기순이익이 배분기준으로 바람직했다.

Q. 은행권 지원액을 2조원으로 정한 이유는?
A. 각 은행의 건전성을 해치지 않는 범위에서 은행권에 대한 국민적 기대에 최대한 부합할 수 있는 수준을 당기순이익의 10%로 판단했다.

한편, 2023 회계연도가 종료되지 않은 현 시점에서 2023년 3분기 누적 당기순이익을 기준으로 연환산한 2023년도 추정 당기순이익을 기준으로 지원금액을 산출함에 따라 2조원 수준의 지원액이 산출됐다.

Q. 은행들은 어느 정도 부담을 하는 것인지?
A. 정확한 규모는 은행별로 산출해 봐야 알 수 있겠지만, 5대 은행 기준으로는 2천억원~3천억원대 수준으로 예상한다.

Q. 공통 프로그램과 자율 프로그램으로 나눈 이유는?
A. 코로나19로 인한 영업부진에 이어 고금리·고물가 충격에 직면한 자영업자·소상공인들을 집중적·우선적으로 지원하자는 것이 이번 은행권 민생금융지원방안의 일차적인 목표다.

이에 따라 모든 은행이 참여하는 공통 프로그램으로 자영업자·소상공인을 우선 두텁게 지원하고, 이후 남는 재원으로 자영업자·소상공인 이외의 위기에 처한 취약계층을 은행 자율적으로 다양하게 지원하고자 하는 것이 지원 프로그램을 구분했다.

Q. 자율프로그램은 구체적으로 어떤 방식으로 지원하는 것인지?
A. 은행별 사정에 맞게 캐시백 이외의 방식으로 소상공인을 지원하거나, 소상공인 이외 취약계층 지원, 보증기관·서민금융진흥원 출연 등 다양한 방식으로 고객들을 지원할 예정이다.

Q. 3월까지 최대한 집행할 계획이라 밝혔는데, 얼마나 집행될 것으로 보는지?
A. 은행별 구체적인 집행계획이 나와야 알 수 있겠지만, 집행에 별다른 차질이 없다면 '24.3월까지 약 50% 수준은 집행될 것으로 예상한다.

Q. 개인사업자만 지원하는 이유는? 서민·취약계층과의 형평성 문제는 없는지?
A. 코로나 이후 금리상승과 경기 부진으로 인해 가장 큰 어려움을 겪는 분들이 자영업자·소상공인이라고 판단되어 우선순위로 지원하게 됐다.

서민·취약계층을 위해서는 정부의 지원프로그램이 있고, 은행권도 공통 캐시백 프로그램 이외의 남는 재원을 활용하여 자율적으로 서민·취약계층에 대한 추가 지원방안을 모색할 예정이다.

Q. 금리 4% 이상, 대출금액 2억원 지원금액 300만원 한도로 정한 이유?
    (5%, 1억원, 150만원 이야기가 있었는데 확대된 이유는?)
A. 2023년 중 취급된 개인사업자대출의 금리대별 고객 분포와 대출금액 등을 고려해 최대한 많은 소상공인에게, 보다 어려운(고금리) 소상공인 중심으로 혜택이 돌아갈 수 있도록 기준을 설정했다.

Q. 캐시백 대상이 되는 1년간 납부한 이자의 의미는?
A. 지원대상이 기준일 직전 1년간 기납부한 대출이자를 의미한다. 기준일 직전 이자 납부기간이 1년 미만인 경우는 ’24년중 납부한 이자가 포함될 수 있다.

Q. 금리 4% 초과분의 100%가 아닌 90%만 환급해주는 이유는?
A. 실질금리의 왜곡을 방지하기 위해 90% 환급방식을 선택했다. 4%를 기준선으로 하여 초과되는 금리부분 전체를 환급할 경우, 신용도 등을 통해 산정되는 은행별 금리체계와 무관하게 지원대상 차주들이 동일한 금리를 적용받는 결과를 초래할 수 있기 때문이다.

Q. 별도의 신청 절차가 있는지?(보이스피싱 문자 우려 등)
    한도 1조6천억원 소진 전에 선착순으로 신청해야 하는지?

A. 민생금융지원방안에 따른 이자 캐시백은 별도의 신청절차 없이 각 은행이 자체적으로 지원대상을 선정하고, 지원금액을 산정하여 대상차주에 대해 캐시백 등을 지원할 예정이다.

소상공인이 캐시백을 받기 위한 조건으로 일정 기간 내에 신청을 하거나, 추가로 대출을 받을 필요는 없으므로 전자통신금융사기에 유의해야 한다.