▲국민은행이 최근 일본 도쿄지점에서 비리가 적발돼 국제적 망신을 당한 데 이어 이번에는 카자흐스탄에서 인수한 은행의 부실이 드러나 문제가 되고 있다.(자료사진)

국민은행이 해외발 악재로 몸살을 앓고 있다. 최근 일본 도쿄지점에서 비리가 적발돼 국제적 망신을 당한 데 이어 이번에는 카자흐스탄에서 인수한 은행의 부실이 드러나 문제가 되고 있다.

지난 17일 금융감독원은 국민은행이 9000억원 이상을 쏟아부어 매입해 2대 주주로 있는 카자흐스탄 센터크레디트은행(BCC· Bank Center Credit)의 부실 대출 규모 등에 대해 현지 점검에 나서기로 했다고 밝혔다.

이번 점검은 카자흐스탄 중앙은행 산하 금융감독위원회 위원장이 BCC 부실과 관련해 최수현 금감원장에게 두 차례 공문을 보낸 데다 현지에서 BCC 분식회계 의혹이 불거진 것에 따른 것이다.

▲국민은행에 대한 이번 점검은 카자흐스탄 중앙은행 산하 금융감독위원회 위원장이 BCC 부실과 관련해 최수현 금감원장에게 두 차례 공문을 보낸 데다 현지에서 BCC 분식회계 의혹이 불거진 것에 따른 것이다. (자료=금융감독원)

BCC는 금융권 최악의 해외투자 사례로 꼽힌다. 지난 2008년 강정원 당시 국민은행장은 카자흐스탄 6위 은행인 BCC 지분 41.9%를 9천392억원에 사들였다.

그러나 인수 이후 글로벌 금융위기로 BCC 주가가 하락하고, 현지 부동산경기가 침체 등으로 대출 자산이 줄줄이 부실화되며 BCC는 2010년 2천442억원의 적자를 냈다.

이런 부실 투자 문제에다 현재까지 4000억원대 손실을 입고 있지만 국민은행은 아직 마땅한 해결책을 찾지 못하고 있다.

금융권에서는 국민은행이 BCC를 너무 비싸게 인수했다는 거품론과 당시 강 행장이 외환은행 인수에 실패하자 뭔가 보여주기 위해 무리하게 인수·합병(M&A)을 추진했다는 지적이 나왔다.

금감원은 2010년 BCC 지분 매입과 관련해 KB금융 종합 검사를 실시했고 이 은행에 투자를 지시한 강 행장은 결국 국민은행장에서 물러났다.

이어 그해 8월 열린 금감원 제재심의위원회에서 문책적 경고 상당의 중징계를 받았고, 거액의 스톡옵션(주식매수선택권)도 취소됐다. 투자 결정 당시 이사회에 중대 사안을 허위보고하거나 의도적으로 누락한 사실이 확인됐기 때문이다.

국민은행은 지난해 1월 31일까지 전환우선주를 보통주로 전환해 BCC를 자회사로 편입할 계획이었으나 재무 상태가 취약해 금융 당국의 승인을 받지 못했다.

국민은행 안팎에서는 최근 BCC 자산평가를 둘러싼 논란이 일어나기까지 했다. 국민은행의 외부 감사인으로 지정된 삼일PWC는 최근 감사보고서에서 2800억원 정도로 평가했다.

하지만 국민은행이 BCC 평가를 의뢰한 회계 법인인 삼정KPMG는 이 은행의 장부가를 1470억원으로 산정했다.

삼정KPMG의 평가대로라면 BCC 장부가는 반 토막이 난다. 대출채권 대손충당금을 과소계상하는 방식으로 분식회계를 했다는 의혹이 커지는 부분이다.

이에 대해 국민은행 관계자는 “분식 회계 가능성이 거론되고 있지만 올해 3월 두 회계법인간 협의를 통해 1202억원 손실로 반영했기 때문에 사실과 다르다”고 밝혔다.

문제는 국민은행의 해외영업망에서 잡음이 일어난 경우가 이번이 처음이 아니라는 점이다. 그때마다 KB금융과 국민은행은 금감원의 점검을 받아야 했다.

지난해 말에는 어윤대 전 회장이 국민은행 중국 현지법인 개소식 참석차 베이징을 방문, 사외이사와 고위 임원 등이 보는 상황에서 술잔을 깨고 고성을 지르는 일이 일어났다. 회장이 의욕적으로 추진하던 ING생명 인수에 사외이사들이 반대한다는 이유에서였다.

금감원은 이 소식이 알려지자 베이징사무소 현지 직원들을 동원해 현장 조사에 나섰다.

이달에는 국민은행 도쿄지점에서 거액의 비자금을 조성한 정황이 금감원에 포착됐다. 금감원은 최근 국민은행 도쿄지점을 검사하는 과정에서 직원들이 부당대출을 해주며 거액의 수수료를 챙긴 혐의를 발견했다.

이 과정에서 국민은행의 허술한 내부통제가 도마 위에 올랐다. 국민은행이 도쿄지점 전 지점장의 승진을 고려했던 데다, 지난해 말 도쿄지점에 대한 포상과 승진 등을 위한 자체조사를 시행하면서야 부당대출 정황을 파악했기 때문이다.

금감원 역시 '뒷북' 수습 논란에서 자유로울 순 없다. 금감원은 국민은행 도쿄지점 비자금 조성을 3년 만에나 포착했고, BCC도 부실 인수가 확인됐음에도 5년 만에 수습에 나섰기 때문이다.

국민은행 도쿄지점의 자금세탁 의혹은 일본 금융청 당국자가 금감원을 찾아와 심각성을 경고했고, BCC 분식회계 의혹은 카자흐스탄 금융당국이 제기했다.

한편 일본금융청은 국민은행 도쿄지점에 대해 불법 대출 행위를 문제 삼아 3~6개월가량 영업정지 처분을 내릴 것으로 알려졌다.