▲금융위는 저축은행이 지역서민금융기관으로 재탄생해야 한다고 주문했다. (자료사진)

금융위가 저축은행 구조조정이 사실상 마무리 됐다고 선언하면서, 저축은행업계에 지역서민금융기관으로 재탄생돼야 한다고 주문했다.

4일 금융위는 지난 2011년 이후 본격 추진되었던 구조조정이 대형 대부업체의 가교저축은행 인수 등을 거치면서 사실상 마무리됐다고 밝혔다. 특히, 지난 2일 러시앤캐시는 예주·예나래저축은행 주식취득으로 예금보험공사가 보유·관리하던 10개 저축은행이 모두 매각하거나 혹은 정리됐다.

이처럼 저축은행의 구조조정 태풍이 분 것은 일부 저축은행이 부동산PF 대출과 함께 유가증권 등 고위험 자산에 대한 투자를 공격적으로 확대한 것이 결정적이었다.

이런 가운데 지난 2008년 글로벌 금융위기로 부동산 시장 등 국내 경기가 침체되면서 대형 저축은행을 중심으로 부실 확대가 가시화됐다.

지난 2008년 6월 당시 부동산PF 대출잔액은 12조 2,000억원으로 연체율이 14.3%였고, 이후 2010년 6월까지 2년간 부동산PF 대출잔액 11조 9,000억원과 연체율이 8.7%로 하향 안정화되는 듯 보였지만 지난 2011년 6월 연체율이 20.4%를 기록하며 부실이 눈덩이처럼 커졌다. 특히 지난 2012년 9월에는 연체율이 57.7%를 기록했다.

▲부동산PF는 저축은행이 구조조정의 태풍에 휘몰아치게 만들었던 결정적 이유가 됐다. (자료 : 금융위)

이에 저축은행은 지난 2011년 6월말 5.6%까지 낮아진 BIS를 끌어올리기 위해 후순위채를 남발했다.

금융위에 따르면 저축은행 업계는 지난 2008년~2010년까지 70건, 1조 708억원을 끌여들었다. 그러나 문제는 계약이전 과정에서 후순위채 투자자들의 투자 원리금이 보호받지 못함에 따라 불완전 판매 문제가 대두되기 시작했다.

지난 2011년 이후 영업정지 된 30개 저축은행의 후순위채 피해자는 약 2만 4,000명으로 피해금액은 약 8,170억원에 달한다. 이에 지난달 말 현재 총 60건의 손해배상소송이 제기된 상태다.

이에 따라 금융당국은 금융시스템 리스크 사전 차단을 위해 본격적인 구조조정을 단행했다.
우선 지난 2011년 1월에 삼화저축은행을 시작으로 당시 자산규모 1위인 부산저축은행 계열사 등 9개 저축은행을 정리했다. 당시 대주주 불법 행위에 대한 관리 감독 강화와 함께 후순위채 판매 제한 등 제도개선도 함께 추진했다

그 후 2011년 7~9월 모든 저축은행에 대해 일괄 경영진단을 실시하고, 그해 하반기에 진단결과를 토대로 제일, 토마토 등 7개 저축은행 정리했다.

또한 지난 2012년 5월에는 솔로몬 등 4개 저축은행도 신뢰상실 등으로 자체 정상화 달성이 어려워져 경영개선명령 부과하기도 했다. 토마토2 등 10개사는 개별 저축은행 검사 결과를 토대로 고객불편 최소화 차원에서 영업중단 없는 상시 구조조정을 추진했다.

금융위는 구조조정을 꾸준히 실행하면서, 저축은행 사태의 주요 원인이었던 업계의 PF대출은 약 82%가 정리됐다. 지난 2010년 6월말 11조 9,000억원 규모였던 PF대출은 지난해 12월말 2조 1,000억원으로 줄었다.

▲저축은행의 구조조정이 진행되면서 지난 5월말 현재 87개로 줄어들었다. (자료 : 금융위)

또한 BIS비율은 지난 2011년 6월말 5.6%에서 꾸준히 증가해 지난해 12월말에는 11.2%를 나타내는 등 자본적정성이 높아졌고, 부실 저축은행에 대한 구조조정이 진행되면서 지난 2010년말 105개였던 저축은행은 현재 87개로 축소되면서, 업계의 자산은 55% 감소했다.

이에 따라 금융위는 저축은행이 지역서민금융기관이라는 본연의 모습으로 돌아갈 것을 주문하고 있다.

금융위 관계자는 “정상적인 경영여건 회복에는 상당 기간이 소요될 것으로 전망된다”면서, “기회요인을 잘 살려 자구노력을 충실히 할 경우 지역서민금융기관으로서 역할 재정립(repositioning)이 가능할 것”이라고 설명했다.

현재 저축은행 업계는 최근 16분기 연속 적자가 지속되는 등 영업전반에 걸쳐 어려움이 존재해 난관을 해쳐 나가야 할 것으로 보인다.

그러나 지난 2013년 상반기(7∼12월) 회계연도에 4,000억원의 당기순손실를 기록하며 전년동기에 기록했던 6,000억원 당기순손실 대비 약 2/3 수준으로 줄어들어 가능성을 보여줬다.

이처럼 현재까지 당기 순손실 기록하게 된 배경에는 부실금융기관을 인수해서 영업중인 대부분의 저축은행의 경우, 자본확충 등 경영정상화에 노력을 기울이고 있다. 또한 금융지주계 저축은행 역시 중금리 대출상품 개발, 계열은행과 업무 연계 등 계열사와의 시너지를 활용한 새로운 영업 방식을 시도하고 있다.

지역밀착형 영업을 착실하게 추진해온 ‘중소형’ 저축은행은 2013년 회계연도 상반기 중 141억원의 당기순이익을 기록했고, 이중 35개 저축은행(흑자사 비율 66%)이 흑자를 시현하면서 상대적으로 양호한 경영 실적을 보이고 있는 것으로 나타났다.

금융위 관계자는 그러나 “일부 저축은행의 경우 전국단위 신용대출 확대·NPL 취급·대부업 대출 등 본연의 기능과 다소 거리가 있는 업무 비중을 확대하고 있어 지속적인 모니터링을 실시할 것”이라고 밝혔다.