하나은행이 새로워진 하나원큐를 통해 연금 자산의 적립부터 인출까지 전 과정을 관리할 수 있는 'AI연금투자 솔루션' 통합 서비스를 제공한다고 24일 밝혔다.
AI연금투자 솔루션은 인공지능(AI) 연구개발 전담 조직인 하나금융융합기술원의 공동 연구를 통해 개발된 AI 기반 연금관리 서비스다. 기존 연금투자 적립기 서비스와 지난해 12월 새롭게 출시한 AI연금투자 인출기 서비스를 하나의 비대면 서비스로 구현한 것이 특징이다.
구체적으로 고객이 생애주기 전반을 고려해 연금관리 목표를 설정하면, AI를 반영해 고객의 투자성향과 보유자산을 진단한 다음, 맞춤형 투자 포트폴리오와 연금 인출·운용 전략을 동시에 제공한다.
AI연금투자 솔루션은 크게 적립기 솔루션과 인출기 솔루션으로 구성된다. 우선 적립기여형(DC형)·개인형 퇴직연금(IRP) 고객이 적립기 솔루션을 통해 은퇴 시점과 목표 연금 자산, 적립금액 등을 입력하면 AI가 주식, 채권, 대체자산 등 5개 자산으로 구성된 연금 적립 포트폴리오를 제안하고 목표 관리 컨설팅을 수행한다.
또, 만 55세 이상의 개인형 IRP 고객은 인출기 솔루션을 통해 연금수령 단계의 투자 관리를 위한 서비스를 제공받을 수 있다. 고객이 연금 수령의 주기, 기간, 금액 등을 목표로 설정하면 AI가 펀드, 상장지수펀드(ETF), 예금 등 6개 자산으로 구성된 연금 인출 포트폴리오를 제시한다.
특히, 인출기 솔루션은 투자성향과 연금수령 목표를 분석하여 1천여 개 이상의 포트폴리오 조합을 생성하고, 포트폴리오 내 투자상품 후보군은 시장 환경에 따라 매일 업데이트 된다.
조영순 하나은행 퇴직연금그룹 부행장은 "이번 서비스의 핵심은 고객의 연금 자산을 단순한 투자 상품이 아닌, 생애주기와 연금관리 목표를 반영한 운용 솔루션으로 확장한 것"이라며 "앞으로도 하나은행은 인출기 고객의 연금관리 니즈를 선제적으로 파악해 혁신적인 상품과 서비스를 지속적으로 선보이겠다"고 말했다. [파이낸셜신문=임영빈 기자]
