KB금융그룹은 24일(화) 인터넷∙모바일 생중계를 통해 3분기 경영실적을 발표했다.
KB금융그룹의 3분기 누적 당기순이익은 4조3천704억원으로 전년 동기 대비 8.2%(3천321억원) 증가했다. 3분기 당기순이익은 1조3천737억원으로 견조한 핵심이익 성장과 전사적 비용관리 노력의 결실로 시장의 기대에 부합하는 안정적인 실적을 시현햇다.
3분기 당기순이익은 전년 동기 대비 소폭(0.4%) 증가했으나 전분기 대비로는 8.4% 감소햇다. 이에 대해 KB금융은 "금융시장 변동성 확대로 기타영업손익이 큰 폭으로 감소하고 KB손해보험이 금융당국의 계리적 가정 가이드라인을 반영하면서 일회성 손실이 발생한 영향때대문"이라고 설명했다.
이번 실적에 대해 KB금융그룹 재무총괄임원은 "대내외적으로 어려운 영업환경 속에서도 은행과 비은행 계열사의 균형잡힌 성장과 비이자수익 확대 및 판매관리비 통제를 통해 안정적인 이익창출력을 유지하고 있다"고 평가하며 "특히, 순수수료이익은 그동안의 그룹 비즈니스 다변화 노력에 힘입어 올해 들어 매 분기 9천억원대를 기록하고 있다"고 강조했다.
또한, 비은행 계열사 중 KB손해보험에 대해서는 "이번 분기 일회성 손실을 제외한 KB손해보험의 3분기 경상적 당기순이익은 2천억원을 상회하는 수준으로, 손해보험업의 하반기 계절적 영향을 감안하여도 안정적인 실적 흐름을 이어가고 있으며 특히, 장기 보장성 보험을 중심으로 시장지배력도 확대해 나아가고 있다"고 덧붙였다.
주요 경영지표 가운데, 3분기 누적 그룹 CIR(Cost-to-Income Ratio)은 37.4%로 지속적인 비용 합리화 노력으로 전년 대비 큰 폭 개선됐다. 3분기 누적 그룹 대손충당금전입비율(CCR)은 0.52%를 기록하여 전년 동기 대비 큰 폭으로 증가했다.
KB금융그룹 재무총괄임원은 "그룹 대손충당금전입비율(CCR) 증가는 1분기 중 General Provisioning을 전입한데 이어 2분기에도 예상손실 전망 모형 변경에 따른 추가 충당금을 적립하는 등 상반기 중 약 4천900억원의 대규모 충당금을 전입하고 그룹 전반적으로 경기불확실성에 대비하는 보수적이고 선제적인 충당금 적립 정책을 지속한데 주로 기인한다"고 설명했다.
한편, 이날 KB금융그룹 이사회는 3분기 배당으로 주당배당금 510원을 결의했다. KB금융그룹 재무총괄임원은 지난 7월 발표한 3천억원 규모의 자사주 매입 및 소각 진행상황에 대해 "8월부터 신탁계약방식에 의거 자사주를 매입하고 있으며, 매입이 완료되는 대로 소각할 계획"이라고 설명했다.
그룹 부문별 경영실적을 보면 3분기 누적 순이자이익은 8조8천472억원을 기록했다. 3분기 누적 순이자이익은 그룹 순이자마진(NIM)이 개선되고 은행의 대출자산이 견조하게 성장한 영향으로 전년동기 대비 5.3% 증가했다. 3분기 순이자이익은 3조879억원으로 전분기 대비 3.8% 증가했다.
3분기 그룹 순이자마진(NIM)은 2.09%, 은행 순이자마진(NIM)은 1.84%로 전분기 대비 공히 1bp 하락했다. 이에 대해 KB금융은 "자산 리프라이싱(Repricing) 효과가 둔화된 가운데 대출증가율 회복에 따라 정기예금과 시장성예금을 중심으로 조달부담이 증가한데 주로 기인한다"고 설명햇다.
대손충당금전입비율은 보수적인 대손충당금 전입 기조로 0.52% 기록했다. 신용손실충당금전입액은 4천486억원으로 2분기 추가충당금 기저효과로 전분기 대비 2천28억원 감소했다.
3분기 누적 그룹의 대손충당금전입비율(CCR)은 0.52%를 기록했다. 그룹은 상반기 보수적 충당금 적립에 기인한 것으로, 보수적 충당금 적립 정책은 향후 예상되는 경기충격에 대한 부담완화 및 경영 불확실성 해소에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대했다.
KB금융그룹의 9월 말 기준 총자산은 716조4천억원, 관리자산(AUM)을 포함한 그룹 총자산은 1천206조2천억원을 기록했다. 9월 말 기준 그룹의 고정이하여신(NPL) 비율은 0.48%, NPL Coverage Ratio는 180.4%를 기록하며 그룹의 건전성 지표는 선제적 리스크관리에 힘입어 안정적으로 관리되고 있다.
9월 말 기준 그룹 BIS자기자본비율은 16.76%, 보통주자본비율(CET1비율)은 13.70%를 기록했다. 3분기 중 기업여신 중심의 성장, 원화 약세 등에 따른 위험가중자산 증가로 BIS비율과 CET1 비율은 6월 말 대비 하락했으나, 여전히 은행계 금융지주사 중 최고수준의 CET1비율 유지하고 있다.
◇ KB국민은행, 3분기 당기순이익 9천969억원
KB국민은행의 3분기 누적 당기순이익은 2조8천554억원으로 보수적인 충당금 적립 정책에 따른 신용손실충당금전입액 증가에도 불구하고 순이자이익과 순수수료이익의 균형잡힌 성장과 유가증권관련 손익 개선에 힘입어 전년 동기 대비 12.0% 증가했다.
3분기 당기순이익은 9천969억원을 기록했다. 3분기 은행 NIM은 1.84%로 전분기 대비 1bp 하락했다. 이는 정기예금 및 시장성예금 증가로 조달비용이 상승하고, 대출자산 리프라이싱 (Repricing) 효과가 점차 둔화된데 주로 기인한 것으로 풀이된다.
9월 말 기준 원화대출금은 336조원으로 기업대출 중심으로 6월 말 대비 1.8% 증가했다. 특히, 기업대출 중 대기업여신은 회사채 발행시장 위축과 전반적인 대출수요 증가로 6월 말 대비 8.9% 큰 폭 증가하며 여신성장을 견인했다. 가계대출은 주택담보대출 및 전세자금대출을 중심으로 대출수요가 회복되면서 6월 말 대비 0.6% 증가했다.
누적 대손충당금전입비율(CCR)은 상반기 보수적 대손충당금 적립 영향에도 불구하고 0.23%를 기록하며 안정적으로 관리됐다. 9월 말 기준 연체율은 0.25%, NPL비율은 0.26%로 전분기 대비 다소 증가했으나 여전히 안정적인 수준에서 관리되고 있으며, NPL Coverage Ratio는 227.7%로 높은 수준을 유지하고 있다.
◇ KB증권, 3분기 당기순이익 1천115억원
KB증권의 3분기 누적 당기순이익은 3천611억원으로 주식 거래대금 증가에 따른 수탁수수료 확대와 소매채권 중심의 WM금융상품 판매 증가, IB부문의 인수금융 수수료 수익에 힘입어 전년 동기 대비 약 18.9% 증가했다.
3분기 당기순이익은 1천115억원으로, 소매채권 중심의 WM금융상품 판매 증가와 전사적 비용관리 노력으로 전분기 대비 약 2.3% 증가했다.
◇ KB손해보험, 3분기 당기순이익 1천551억원
KB손해보험의 3분기 누적 당기순이익은 6천803억원으로 실손보험 계리적 가정 변경에 따른 일시적 보험손익 감소와 전년 동기 부동산 사옥 매각에 따른 기저효과에도 불구하고 시장금리 변동에 따른 수익증권 평가익 증가로 전년 동기와 유사한 수준의 실적을 기록했다.
3분기 당기순이익은 1천551억원으로 실손보험 계리적 가정 변경에 따른 일회성 손실과 유가파생 손실의 영향으로 전분기 대비 1천163억원 감소했으나, 경상적 기준으로는 2천억원 수준으로 양호한 실적흐름 유지했다. 3분기 계약서비스마진(CSM)은 약 9조2천억원으로 전분기 대비 약 9.3% 증가했다.
◇ KB국민카드, 3분기 당기순이익 795억원
KB국민카드의 3분기 누적 당기순이익은 2천724억원으로 금융자산 성장에 따른 이자이익 증가에도 불구하고 고금리 지속으로 인한 조달비용 증가, 신용손실충당금 전입 증가 영향으로 전년 동기 대비 799억원 감소했다.
3분기 당기순이익은 795억원으로 조달비용이 증가한 가운데 신용손실충당금 증가와 2분기 대출채권 매각익 기저효과 등으로 전분기 대비 28.3% 감소했다.
한편, 9월 말 기준 연체율은 1.22%, NPL비율은 1.14%로 전분기 대비 공히 0.06%p 상승했으나, NPL Coverage Ratio는 329.0%를 기록하며 여전히 안정적인 손실 흡수력을 유지하고 있다.
◇ KB라이프생명, 3분기 당기순이익 604억원
KB라이프생명의 3분기 개별기준 누적 당기순이익은 2천804억원을 기록했다. 이는 CSM확대를 위해 보장성보험 판매를 강화한 가운데, 시장금리 하락 및 주가상승으로 투자손익이 큰 폭으로 확대된 데 주로 기인한 것으로 풀이된다.
다만, 3분기 개별기준 당기순이익은 시장금리 상승 및 주가하락으로 투자손익이 축소됨에 따라 전분기 대비 384억원 감소한 604억원 기록했다. 3분기 계약서비스마진(CSM)은 약 3.2조원으로 전분기 대비 약 0.7% 증가했다. [파이낸셜신문=김연실 기자 ]
