김소영 금융위원회 부위원장이 "미래 변화에 적응하지 못하면 위기가 심화될 수 있겠지만, 철저히 준비하고 대비한다면 금융산업이 고도화되는 기회가 될 수도 있다"며 "현 시점이 바로 미래 대응을 준비하기 위한 골든타임"이라고 27일 밝혔다.

김 부위원장은 이날 한국금융연구원(KIF)이 서울 중구 명동 소재 은행연합회관 2층 국제회의실에서 개최한 '미래 변화의 금융의 성장 전략' 세미나 기조연설을 통해 이같이 강조했다.

김 부위원장은 "그동안 우리나라의 금융은 양적 성장을 통해 실물경제 성장을 지원해 왔고 경제 성장 과정에서 금융산업도 꾸준히 발전·성장해 왔다"며 "그러나 미래 변화 요인들은 금융에 보다 적극적인 역할을 요구하고 있는 만큼 금융산업도 새로운 경쟁력 확보 전략이 필요하다"고 발언했다.

그는 "초고령화사회에 진입한 우리나라는 향후 5년간 인구구조 변화,기후변화에 대응하기 위한 새로운 금융 수요가 증가하고 기술혁신을 활용해 금융서비스가 고도화되는 '금융의 전환점'을 맞게 될 것"이라고 전망했다.

이어 "2030년대에는 생산연령인구 비중이 급감하고 기술 활용이 본격화되면서 금융의 변화기가 도래하고, 2040~50년대에는 인구구조 변화 등으로 금융시장이 위축되는 등 위기가 확대될 우려가 있다"며 "지금부터라도 충분히 준비해 금융의 도약기를 만들어야 한다”고 강조했다.

김 부위원장은 미래 변화에 대응해 금융의 역할을 확대하고, 금융 경쟁력을 강화하기 위한 대응 방향을 완화, 적응, 혁신의 관점에서 각각 제안했다.

그는 "민간의 창의적인 아이디어가 제도 개선과 사업화로 이어져 새로운 기회를 만들어 나갈 수 있도록 해야 한다"며 금융-비금융 협력 모델 활성화, 금융 분야 진입·퇴출 관련 제도 정비, 국제화를 통한 금융시장 영역 확대, 금융 인프라 혁신에 대한 준비 등이 이뤄져야 한다고 당부했다.

다음으로 김 부위원장은 "지급서비스 분야 제도 개선, 금융회사 업무위수탁제도 개편, 토큰증권(STO)과 조각투자 플랫폼 제도화(化), 가상자산 2단계법 등을 검토 중”이라며 “K-금융 해외진출 활성화 노력도 지속할 것"이라고 설명했다.

기조연설 이후 정희철 자본시장연구원 연구위원은 '인구구조 변화와 자본시장' 주제 발표에서 "우리나라 가계 부문의 총자산 보유규모는 당분간 지속적으로 증가할 것으로 예상되나, 자본시장 자산 보유 규모는 고령화의 영향으로 축소될 우려가 있다"고 내다봤다.

정 연구위원은 "총자산 증가는 국내 고령가구의 강한 부동산 보유 성향과 더불어 연령 증가에 따른 소비 축소 등에 기인한다"며 "자본시장자산의 보유 규모 하락 가능성은 고령층의 낮은 자본시장 참여율, 이전 세대 대비 줄어든 최근 출생 세대의 자본시장 참여율 등에 기인한다"고 분석했다.

그러면서 "자본시장 활성화를 통해 우리 경제의 장기성장에 필수적인 위험자본의 공급 기반을 유지하는 동시에 고령층 소비수준을 제고해야 한다"며 "청년·중년 세대가 충분한 퇴직자산을 축적할 수 있도록 유도하고, 고령층 금융자산의 효율적 배분 방안을 마련해야 하며, 자본시장 전반의 구조적 개선 노력이 지속되어야 한다"고 주장했다.

현석 연세대학교 환경금융학과 교수는 '기후변화 리스크와 금융의 역할 확대' 주제 발표에서 "실물경제 및 금융경제에 광범위한 영향을 미칠 기후변화에 대응하기 위해서는 기후금융, 녹색금융, 전환금융이 더욱 활성화되어야 한다"며 "이를 달성하려면 기후 및 환경 관련 비재무정보의 수집, 관리, 보고 및 공시가 매우 중요하다"고 강조했다.

현 교수는 "기후금융을 활성화하려면 정보의 비대칭성이 우선 해소되어야 한다"며 "ESG 및 기후 리스크 관련 정보의 공시 의무화, 기후 리스크 평가 및 투명성 확보가 선결되어야 한다"고 주장했다.

다음으로 "녹색금융 활성화를 위해 블록체인 및 분산원장기술(DLT)을 적극 활용해야 한다"며 “블록체인 기반 녹색채권의 투명성 및 신뢰성을 강화하고 스마트 계약(Smart Contracts)을 통한 자동화 및 효율성 제고가 이뤄져야 한다"고 언급했다.

마지막으로 현 교수는 "정부와 금융기관이 전환금융 가이드라인을 마련하고, 탄소중립 기술(R&D, 실증사업) 지원을 위한 정책금융 지원 및 인센티브 확대 등 적극적인 역할을 맡아야 한다"며 "궁극적으로 녹색금융이 인공지능(AI), 사물인터넷(IoT), 분산 원장 기술(DLT), 블록체인 등 디지털 기술과 융합하여 그린디지털금융(Green Digital Finance)으로 거듭나야 한다"고 주장했다.

백연주 KIF 연구위원은 '금융의 디지털 대전환 : 새로운 도약을 위한 과제와 전략' 주제 발표에서 "향후 금융이 사회 후생을 제고할 수 있는 방향으로 디지털 혁신을 추진해야 한다"고 주장했다.

이를 위한 대표 실천 과제로 백 연구위원은 금융 소외 방지, 금융 보안 강화, 마이데이터 산업 진흥 노력, 신규 디지털자산에 대한 규제 불확실성 해소 등을 언급했다.

백 연구위원은 "인공지능(AI), 클라우드 컴퓨팅, 블록체인, 가상자산 등 기술혁신은 금융의 디지털 전환을 가속해 금융산업을 변화시키고 있다"며 "이에 발맞춰 AI 활용 규제를 점진적으로 완화해 나가야 한다"고 제언했다. [파이낸셜신문=임영빈 기자]